대부 업체 이용 시 알아두면 좋은 10가지, 서민금융 주요 상품 포함

1. 먼저 서민금융상품 이용이 가능한지 알아보세요!

2. 반드시 등록된 대부 업체만 이용하세요!

3. 연 24%보다 높은 대출금리*는 불법이에요!
* 기존 연 24% 초과 대출은 계약 갱신 등을 통해 금리를 낮출 수 있습니다.

4. 대출조건을 꼼꼼히 확인하고 대부 계약서를 꼭 받으세요!

5. 대출중개 수수료는 절대 주지 마세요!

6. 개인 연대보증을 요구하는 업체는 이용하지 마세요!

7. 연체이자율은 기존 약정이자율+3% p를 넘을 수 없어요!

8. 오래전 채무에 대한 상환 요구를 받으면 소멸시효 완성 여부를 확인하세요!

9. 정상적인 대출 상환이 어려울 경우 채무조정 제도를 알아보세요!

10, 불법 채권추심에 대해서는 적극 신고하세요!

이 밖에도 연체가산이자율 상한(3%p) 도입, 개인 연대보증 폐지, 채무자 대리인 및 소송 변호사 무료 지원 등 제도가 개선되었다.

불법사금융 유형 및 대응법 vol1 '미등록업체 및 대출사기 유형'

대부 업체 이용 시 우선 서민금융상품 이용이 가능한지 확인하는 것이 좋다. 공적 상품으로써 금리 등에서 유리할 수 있다.

연 24%보다 높은 대출 금리는 불법이다. 이는 대부업법 시행 이후 계약만 유효하다. 만약 이전에 대출하여 24% 초과 금리를 이용하고 있다면, 계약 갱신이나 대출 상환 후 신규 계약 체결 등을 이용하여 인하된 금리를 적용받아야 유리하다.

또한 대출금리 산정 시, 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자 등의 명칭으로 대출과 관련하여 대부 업체가 받는 것은 모두 이자에 해당한다. 따라서 법정 최고금리보다 높은 대출금리는 불법이며, 초과분은 반환 청구가 가능하다.

대출 중개 수수료는 대부 업체가 부담하여, 이를 대부 이용자에게 요구하는 행위는 불법이다. 수수료, 사례금 등의 명칭과 상관없이 대출중개와 관련한 대가는 불법사금융 신고센터에 신고해야 한다.

2019년부터 개인 연대보증 관행이 폐지되었다. 따라서 개인대출은 연대보증이 불필요하다. 개인 연대보증을 요구하는 업체는 이용하지 말아야 한다.

연체이자율도 기존 약정이자율에서 3% 이상 받을 수 없다. 이는 2019년 6월 이후부터 적용된다.

정상적인 대출 상환이 어려울 경우 채무조정 제도를 활용하는 것이 좋다. 상환 유예, 채무감면 등을 통해 경제적으로 재기할 수 있으며 상환능력이 없을 경우 개인회생 및 파산, 면책 신청도 가능하다.

마지막으로 불법채권추심에 대해서는 신고하는 등 적극적으로 대응해야 한다. 관할 경찰서나 금융감독원 불법사금융 신고센터에 신고하면 된다. 또한 지난 1월 28일부터 불법사금융 피해자를 대상으로 채무자 대리인 및 소송 변호사를 무료로 지원한다.

서민금융상품

새희망홀씨

구분	내용
대출대상	6~10등급 (4,500만원 이하)/ 연소득 3,500만원 이하
이자율	연 10.5% 이내
대출한도	3천만원 이내, 긴급생계 5백만원
취급기관	국내은행(15개) 영업점
보증기관	없음

 

햇살론

구분	내용
대출대상	6~10등급 (4,500만원 이하)/ 연소득 3,500만원 이하
이자율	연 10.5% 이내
대출한도	(근로자) 생계 : 1천5백만원, (사업자) 창업 : 5천만원 / 운영 : 2천만원
취급기관	상호금융, 저축은행, 새마을금고
보증기관	지역신보, 서민금융진흥원

 

햇살론17

구분	내용
대출대상	6~10등급 (4,500만원 이하)/ 연소득 3,500만원 이하
이자율	연 17.9% 이내
대출한도	일반보증:7백만원, 특례보증:14백만원
취급기관	국내은행(17개) 영업점
보증기관	국민행복기금

 

미소금융

구분	내용
대출대상	6~10등급, 기초수급대상자, 차상위계층이하
이자율	연 4.5% 이내
대출한도	운영/시설 : 2천만원 창업 : 7천만원 임차보증금 : 2천만원 취업성공 :3백만원 교육비 :5백만원 긴급생계 : 1천만원 청년햇살론: 1천2백만원
취급기관	미소금융 지점(240여개)
보증기관	없음

채무조정제도

빚이 많아 정상적으로 상환하기 어려운 자들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 벼경하여 경제적으로 제기할 수 있도록 지원하는 제도이다.

제도 이용 문의처

국민행복기금 : 서민금융진흥원서민금융통합지원센터
워크아웃 : 신용회복위원회
개인회생․파산 : 대한법률구조공단